NISA(ニーサ)・つみたてNISA！税制優遇制度どっちを始める？

「NISA」と「つみたてNISA」利用はどちらか一つ

NISAとは、少額投資非課税制度のことです。

NISAとつみたてNISAは、どちらか一つしか口座を作れません。

そのため、どちらを始めるのかを選択する必要があります。

また、一人一口座しか持つことができないという特徴があります。

A証券会社と、B証券会社の、2ヵ所以上にNISA口座を開設することは不可能です。

もしも、NISAとつみたてNISAを途中で切り替えたい場合は、1年に1度だけ切り替えができます。

どちらを始めればよいのか？

それぞれの特徴を知り、決めていきましょう♪

どちらも税制優遇制度！２つの制度の違い！

NISAとつみたてNISAは、どちらも税制優遇制度ですが、様々な違いがあります。

違いを理解するためには、5項目を基本に、比較すれば良いでしょう。

• 年間の非課税投資枠が違う
• 投資先の金融商品が違う
• 運用方法が違う
• 非課税投資期間が違う
• ロールオーバーが出来るかが違う

年間の非課税投資枠が違う

NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円が、非課税で投資することができる枠です。

非課税となる仕組みは、どちらも変わりません。

通常は、利益に対して20.315%の税金（所得税+住民税+復興特別所得税）がかかります。

NISAとつみたてNISAを利用すると、税金がかからずに、通常より約20%多く、利益を受け取れることになります。

投資先の金融商品が違う

NISAは、株式や投資信託などを含む、金融商品の多くをカバーしています。

個人向け国債以外は、ほとんど購入可能です。

選択肢の広さは、圧倒的にNISAが強いでしょう。

つみたてNISAは、投資信託のみとなります。

金融庁が定めた、ガイドラインに合致した金融商品のみが対象です。

厳選された内容であるため、リスクや成長性について、信頼性が高いものが揃っています。

運用方法が違う

NISAは、一括投資と積立投資を組み合わせる方法、またはどちらか片方で資産運用をする方法での投資が可能です。

一月に120万円を投資しても、毎月10万円ずつ投資することもできます。

いつ投資してもよいので、購入時期はあなたの自由です。

つみたてNISAは、積立投資で資産運用をします。

投資限度額である、40万円の枠をフル活用するのであれば、毎月3,3333円の積み立てを継続します。

一度に40万円を投資することはできません。

非課税投資期間が違う

NISAの非課税期間は5年間です。

また、NISAはロールオーバーがあるので最大10年間まで、期間の延長が可能です。

つみたてNISAの非課税期間は20年間です。

現時点では、つみたてNISAではロールオーバーできません。

しかし、元々の非課税期間が長いので、問題はありません。

非課税期間に得た利益に対しては、税金がかかりません。

NISAも、つみたてNISAも同様です。

ロールオーバーが出来るかが違う

NISAは、ロールオーバーが可能です。

ロールオーバーとは、1年目で購入した金融商品を、6年目の非課税枠に資産移管することです。

ロールオーバーした分、非課税枠を使用しているため、新たに購入することは出来なくなります。

つみたてNISAは、ロールオーバーができません。

どっちを始めるかは投資の目的次第

どちらを選んで始めるのかは、投資目的によります。

• リターン重視で運用
• リスクを抑えて運用
• コツコツ堅実に運用

目的により、投資対象と運用方法を決めます。

二つの制度の違いを表にします。

	NISA	つみたてNISA
利用者の年齢	20歳以上	20歳以上
非課税期間	5年（延長し10年間）	20年間
非課税枠/年間	120万円	40万円
非課税枠/総額	600万円	800万円
対象金融商品	株式投資、投資信託	投資信託
運用方法	制限なし	定期的な積み立て
払い出し制限	制限なし	制限なし

目的を達成するには、どちらが向いているのかを確認しましょう。

「NISA」と「つみたてNISA」選択のポイント

「NISA」がオススメなのはこんな人！

資金を多く持っている人

NISAは、非課税枠が120万円と大きいです。

そのため、資金が多い人は限度額いっぱいを使い切った方がいいでしょう。

投資は余剰資金で行うものなので、資金に余裕がある人には、NISAが向いています。

5年以内で売買をしたい人

株式投資は、大きなリスクもありますが、大きなリターンを得ることも可能です。

一定期間内に利益を上げる投資は、難易度が高いでしょう。

リスクを取っても、5年以内の短期～中期投資で利益を得たい人には、NISAが向いています。

投資に慣れている人

NISAは、幅広い金融商品が扱えます。

ある程度の知識がある人は、確立された運用スタイルに沿って、投資を行えるでしょう。

投資慣れしている人には、NISAが向いています。

「つみたてNISA」がオススメなのはこんな人！

リスクを小さくしたい人

つみたてNISAは、金融庁が定めたガイドラインに合致した、投資信託に投資をします。

手数料が安く、リスクの低い、成長性がある金融商品が厳選されています。

できるだけリスクを減らしたい人には、つみたてNISAが向いています。

少額でコツコツ投資したい人

つみたてNISAは、年間の非課税金額の枠は小さいですが、非課税期間が20年と長いです。

投資信託を、定期的に購入しながら長期間運用することになります。

投資信託×長期投資×分散投資、この組み合わせは長期であればあるほど、リスクを軽減できるでしょう。

教育資金や、老後資金を、中期～長期でコツコツ運用したい人には、つみたてNISAが向いています。

投資初心者・投資になれていない人

つみたてNISAは、金融商品の選定や、購入タイミングに迷うことがありません。

定期購入で資産形成し、金融商品が絞られているため、大きな判断が不要です。

また、定期的に自動で積み立て投資がされるため、購入単価が平均化されます。

最初の設定後、手間をかけずに運用できる点で、初心者には、つみたてNISAが向いています。

2024年からNISAは2階建て制度の新NISAへ

2024年から、NISAのみ2階建て制度になります。

1階は20万円分の、投資信託の積み立てエリア。

2階は102万円分の、株式投資や投資信託へ投資ができるエリア。

NISAが新NISAへ制度変更されることを、踏まえて判断しても良いでしょう。

まとめ

• 「NISA」と「つみたてNISA」は、どちらか一つを選択して運用する。
• NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円の非課税枠が利用できる。
• NISAは5年間（ロールオーバーで最長10年間）、つみたてNISAは20年間の運用が可能。
• NISAは株式や投資信託など幅広く扱え、つみたてNISAは投資信託。
• NISAは、資金が多い人・短期～中期売買したい人・投資に慣れている人にオススメ！
• つみたてNISAは、リスクを抑えたい人・少額コツコツ投資したい人・初心者にオススメ！

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