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生命保険と不動産投資を徹底比較!お互いの共通点とは?

「生命保険と不動産投資を徹底比較!お互いの共通点とは?」のイメージ画像。

不動産投資が生命保険の代わりになるって聞いたけど本当?

不動産投資をしていれば、生命保険に入らなくても大丈夫?

不動産投資を、生命保険の代わりにすることは可能です。

バランスが大切なため、不動産投資で不足するようなら、部分的に補償を追加するのが大切です。

生命保険と不動産投資を比較しながら説明します。

  • 生命保険と不動産投資の共通点
  • 生命保険と不動産投資のメリット・デメリット

私も不動産投資をしながら、生命保険にも部分的に加入しています。

もしもの時に、不動産を家族に残したいという思いもあります。

記事を読んで、生命保険と不動産投資の共通点を理解し、参考にしていただけたら嬉しいです!

ミヤビ屋

記事の信頼性を表す画像。ミヤビ屋ブログ管理人ミヤビ屋のアイコンと紹介を表示している。
ミヤビ屋 @miyabiya_gimlet

生命保険と不動産投資の共通点

家の模型とメモ帳

生命保険と不動産投資の共通点は、大きく2つです。

  1. 契約者が亡くなった時に、家族への保障となる。
  2. 相続の際に、相続税対策として利用できる。

家族への保障となる

生命保険も不動産投資も家族へ資産を残すことができます。

生命保険は、被保険者が亡くなった際に、家族に保険金が残せる商品です。

不動産投資は、被保険者が亡くなった際に、家族に不動産を遺せます。

不動産投資では、アパートローンを契約する際に、団体信用生命保険に加入します。

団体信用生命保険は、被保険者が亡くなった際に、家族へローンの支払いを背負わせることを防ぐための保険です。

家族への保障という部分が、生命保険も不動産投資も共通しています。

相続税対策となる

生命保険も不動産投資も相続税対策として利用できます。

生命保険で受け取る保険金は、相続税の対象となります。

相続の非課税枠内であれば、相続税はかかりません。

資産が多くある場合、非課税枠を超えて相続税が発生する可能性が高いです。

生命保険で受け取る保険金は、現金で家族に残せます。

保険金を納税資金として確保できるのでオススメです。

不動産投資は生命保険よりも相続税対策としての効果が大きいです。

現金から不動産に変えると、相続税評価額が下がります。

不動産投資を行うには、ローンを利用する場合が多いでしょう。

借入金はマイナスの資産であるため、相続する資産から差し引けます。

資産を圧縮できるため、税金対策としての効果は大きいです。

生命保険と不動産投資のメリット

メリットと書かれた単語帳

生命保険のメリット

  • 商品のバリエーションが豊富。
  • 医療保険など、オプションの契約が可能。
  • 養老保険と組み合わせ、老後の貯蓄としての機能が追加できる。
  • 保証内容や支払える金額から、補償額の調整が可能。
  • 免責期間経過後、満額の保証が受けられる。

不動産投資のメリット

  • 不動産での相続は、相続税評価額が下がるため、節税効果が大きい!
  • 不動産ローンがあると、相続する資産から差し引けるため、節税効果が大きい!
  • 団体信用生命保険に加入するため、一般生命保険の内容見直し、解約が可能。
  • 団体信用生命保険に加入するため、亡くなった際、不動産ローンの支払いが不要。
  • 契約者が亡くなった場合、ローンがなくなり家族は家賃収入が得られる。
  • ローンにオプションがある場合、特定の疾患になると補償が出るケースあり。

生命保険と不動産投資のデメリット

デメリットと書かれた単語帳

生命保険のデメリット

  • 保障を受けるためには、保険料を払い続けなければならない。
  • 養老保険など貯蓄性のある保険は、契約期間が短いと解約返戻金が支払った額より少なくなる。
  • 医療保険は、健康だと保障を受けずに終わってしまうこともある。

不動産投資のデメリット

  • 団体信用保険により完済し不動産は残るが、管理費、修繕費、税金などの支払いは継続する。
  • 不動産の規模により、家賃収入だけでは生活費として足りない場合がある。
  • 不動産投資を始めるために、書類、諸経費、ローン交渉などの準備が必要。

生命保険と不動産投資どちらを選ぶべきか?

家の模型と投資するかどうかの標識

不動産投資が選択肢として可能なら、不動産投資がオススメです!

不動産投資を選ぶ場合でも、バランスは大切です。

もしも、補償が不足しているなら、生命保険を組み込むのも有効です。

例えば、がん保険のみ加入したり、医療保険を一部残したりなどです。

タイミングによっては、不動産投資が始められないこともあるでしょう。

不動産投資に興味がある場合、勉強をしておいて後からスタートさせるのも良いと思います。

<不動産投資を始めるタイミング>

  • 勤続3年以上。
  • 年収500万円以上。
  • 生命保険の見直しを考えている。

<生命保険を考えるタイミング>

  • 自分が亡くなった際、家族に残しておく保障を考えたい。
  • 預貯金が無く、もしもの時に費用が捻出できないので備えたい。
  • 不動産投資だけでは保障に不安があり、追加で契約したい。

生命保険の経過年数が浅いと、解約返戻金が掛け金より目減りしてしまいます。

解約返戻金が少ない状態で、保険を解約してもよいかは検討しましょう。

不動産ローンは、金利を上乗せすることで補償が追加できる場合もあります。

指定の癌や疾病にかかると補償が受けられ、不動産ローンが完済となります。

ローンを契約する会社にもよるため、確認してみてください。

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まとめ

  • 生命保険は、自分が亡くなった後の、家族の生活費に活用するお金になる。
  • 不動産投資は、自分が亡くなった後に、家族へ資産と家賃収入が残せる。
  • 不動産投資は、生命保険の代わりにすることが可能。
  • 生命保険と不動産投資をバランスよく組み、不足分を補うこともできる。
  • 不動産投資を始められる条件を満たしているなら、不動産投資がオススメ!

不動産投資がスタートできるのであれば、選択肢として考えてみてください。

不足している分は、生命保険でカバーするのも有効です。

ミヤビ屋

不動産投資の団体信用生命保険は、生命保険の代わりに使えますね!

生命保険や不動産は、家族が受け取ることになります。

あなたに何かがあった場合に、家族が困らないように考えておきましょう。

生命保険のみを選ぶ際も、何が必要かは状況に合わせて選ぶようにしましょう。

ミヤビ屋

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ミヤビ屋

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