
不動産投資が生命保険の代わりになるって聞いたけど本当?
不動産投資をしていれば、生命保険に入らなくても大丈夫?
不動産投資を、生命保険の代わりにすることは可能です。
バランスが大切なため、不動産投資で不足するようなら、部分的に補償を追加するのが大切です。
生命保険と不動産投資を比較しながら説明します。
- 生命保険と不動産投資の共通点
- 生命保険と不動産投資のメリット・デメリット
私も不動産投資をしながら、生命保険にも部分的に加入しています。
もしもの時に、不動産を家族に残したいという思いもあります。
記事を読んで、生命保険と不動産投資の共通点を理解し、参考にしていただけたら嬉しいです!


【目次】 クリックで該当箇所へ移動!
生命保険と不動産投資の共通点

生命保険と不動産投資の共通点は、大きく2つです。
- 契約者が亡くなった時に、家族への保障となる。
- 相続の際に、相続税対策として利用できる。
家族への保障となる
生命保険も不動産投資も、家族へ資産を残すことができます。
生命保険は、被保険者が亡くなった際に、家族に保険金が残せる商品です。
不動産投資は、被保険者が亡くなった際に、家族に不動産を遺せます。
不動産投資では、アパートローンを契約する際に、団体信用生命保険に加入します。
団体信用生命保険は、被保険者が亡くなった際に、家族へローンの支払いを背負わせることを防ぐための保険です。
家族への保障という部分が、生命保険も不動産投資も共通しています。
相続税対策となる
生命保険も不動産投資も、相続税対策として利用できます。
生命保険で受け取る保険金は、相続税の対象となります。
相続の非課税枠内であれば、相続税はかかりません。
資産が多くある場合、非課税枠を超えて相続税が発生する可能性が高いです。
生命保険で受け取る保険金は、現金で家族に残せます。
保険金を納税資金として確保できるのでオススメです。
不動産投資は、生命保険よりも相続税対策としての効果が大きいです。
現金から不動産に変えると、相続税評価額が下がります。
不動産投資を行うには、ローンを利用する場合が多いでしょう。
借入金はマイナスの資産であるため、相続する資産から差し引けます。
資産を圧縮できるため、税金対策としての効果は大きいです。
生命保険と不動産投資のメリット

生命保険のメリット
- 商品のバリエーションが豊富。
- 医療保険など、オプションの契約が可能。
- 養老保険と組み合わせ、老後の貯蓄としての機能が追加できる。
- 保証内容や支払える金額から、補償額の調整が可能。
- 免責期間経過後、満額の保証が受けられる。
不動産投資のメリット
- 不動産での相続は、相続税評価額が下がるため、節税効果が大きい!
- 不動産ローンがあると、相続する資産から差し引けるため、節税効果が大きい!
- 団体信用生命保険に加入するため、一般生命保険の内容見直し、解約が可能。
- 団体信用生命保険に加入するため、亡くなった際、不動産ローンの支払いが不要。
- 契約者が亡くなった場合、ローンがなくなり家族は家賃収入が得られる。
- ローンにオプションがある場合、特定の疾患になると補償が出るケースあり。
生命保険と不動産投資のデメリット

生命保険のデメリット
- 保障を受けるためには、保険料を払い続けなければならない。
- 養老保険など貯蓄性のある保険は、契約期間が短いと解約返戻金が支払った額より少なくなる。
- 医療保険は、健康だと保障を受けずに終わってしまうこともある。
不動産投資のデメリット
- 団体信用保険により完済し不動産は残るが、管理費、修繕費、税金などの支払いは継続する。
- 不動産の規模により、家賃収入だけでは生活費として足りない場合がある。
- 不動産投資を始めるために、書類、諸経費、ローン交渉などの準備が必要。
生命保険と不動産投資どちらを選ぶべきか?

不動産投資が選択肢として可能なら、不動産投資がオススメです!
不動産投資を選ぶ場合でも、バランスは大切です。
もしも、補償が不足しているなら、生命保険を組み込むのも有効です。
例えば、がん保険のみ加入したり、医療保険を一部残したりなどです。
タイミングによっては、不動産投資が始められないこともあるでしょう。
不動産投資に興味がある場合、勉強をしておいて後からスタートさせるのも良いと思います。
<不動産投資を始めるタイミング>
- 勤続3年以上。
- 年収500万円以上。
- 生命保険の見直しを考えている。
<生命保険を考えるタイミング>
- 自分が亡くなった際、家族に残しておく保障を考えたい。
- 預貯金が無く、もしもの時に費用が捻出できないので備えたい。
- 不動産投資だけでは保障に不安があり、追加で契約したい。
生命保険の経過年数が浅いと、解約返戻金が掛け金より目減りしてしまいます。
解約返戻金が少ない状態で、保険を解約してもよいかは検討しましょう。
不動産ローンは、金利を上乗せすることで補償が追加できる場合もあります。
指定の癌や疾病にかかると補償が受けられ、不動産ローンが完済となります。
ローンを契約する会社にもよるため、確認してみてください。
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まとめ
- 生命保険は、自分が亡くなった後の、家族の生活費に活用するお金になる。
- 不動産投資は、自分が亡くなった後に、家族へ資産と家賃収入が残せる。
- 不動産投資は、生命保険の代わりにすることが可能。
- 生命保険と不動産投資をバランスよく組み、不足分を補うこともできる。
- 不動産投資を始められる条件を満たしているなら、不動産投資がオススメ!
不動産投資がスタートできるのであれば、選択肢として考えてみてください。
不足している分は、生命保険でカバーするのも有効です。


不動産投資の団体信用生命保険は、生命保険の代わりに使えますね!
生命保険や不動産は、家族が受け取ることになります。
あなたに何かがあった場合に、家族が困らないように考えておきましょう。
生命保険のみを選ぶ際も、何が必要かは状況に合わせて選ぶようにしましょう。

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