ローンの金利がもったいない気がします…
不動産投資のローン金利を、少なくする方法はありますか？
不動産投資のローン金利を抑えることは可能です。
ローンで支払う総額は、元金と利息を合わせた金額です。
利息は金利から計算されるため、借り入れ時の金利が重要となります。
記事を読むと、
- ローン金利を低くする方法。
- 金利を元に利息を計算する方法。
- 借り入れ後の注意点。
がわかります。
不動産投資では、ローン金利の知識は必ず知っておいてもらいたいことの1つです。
「不動産投資のチャンスを逃す…」、「金利で損をする…」という事態は避けましょう！
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不動産投資でローン金利を少なくする方法とは？
ローン金利は、1～4％となっており大きな幅があります。
銀行、地方銀行、信用金庫など融資をしてくれる場所により違ってきます。
ローン金利は低いにこしたことはありません。
金利が変動する要因と、どうしたら金利を低くできるかを理解しておきましょう。
金利を決める大きな要因は以下です。
- 返済能力
- 不動産自体の担保
- 不動産業者はどこか？
お金を貸す側に立って考えてみてください。
「年収が高い人」、「貯蓄がある人」にお金を貸したほうがリスクが少ないと考えると思います。
「不動産自体の価値が高い」、「入居率が良い物件」もリスクが少ないと言えます。
リスクを元に考えると、金利との関係がわかりやすいです。
- リスクが少ない＝低金利
- リスクが高い＝高金利
リスク以外の要因では、不動産の「担保」としての価値の違いが挙げられます。
物件自体の価値になるため、判断がむずかしい部分です。
築年数・入居率・家賃相場などから判断がされます。
融資銀行が、信頼できる不動産業者が扱っている物件かどうかも大事です。
普段から取引のある不動産業者であれば、融資銀行も安心して融資ができますよね。
聞いたことも取引をしたこともない不動産業者では、リスクを感じることもあるでしょう。
リスクが高いと考えれば、金利も高くなります。
不動産業者選びも、金利に影響する重要なポイントと覚えておいてください。
不動産投資のローン金利の計算方法
返済方法は、元利均等返済と元金均等返済の2種類です。
それぞれにメリット・デメリットが存在します。
特徴と、計算式を合わせて抑えておきましょう。
元利均等返済
毎月の返済額が一定。
返済額は一定だが、返済額の中で金利部分・元本部分の比率が変動する。
メリット：毎月のローン返済額が一定。
デメリット：返済初期は金利の支払い割合が多くなり、元金が減りにくい。
元利均等返済の計算式
- 毎月金利（％）＝年利（％）/12
- 毎月返済額＝（借入金額×月利×（1+月利）^偏差期間）/（（1+月利）^返済回数-1）
- 利息返済額＝直前のローン残高×月利
- 元金返済額＝毎月の返済額-利息額
元金均等返済
元金の返済額が一定額。
返済が進むにつれて返済額が減少していく。
メリット：元利金等返済より利息の返済額が少なくなる。
デメリット：返済初期の返済額が高額になり負担が大きい。
元金均等返済の計算式
- 毎月金利（％）＝年利（％）/12
- 元金返済額＝借入金額/返済回数
- 利息返済額＝直前のローン残額×月利
- 毎月の返済額＝現金返済額+利息返済額
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不動産投資のローン金利は定期的に確認するのがオススメ
金利は日々、変化します。
変動金利、固定金利の違いもありますが、固定金利も金利の動向を確認することをオススメします。
変動金利は「変動」という単語の通り、融資銀行により金利の変動が年2回発生します。
固定金利は、定められた期間は金利が変動しませんが、契約時期により固定利率が異なってきます。
金利が上昇すると、毎月のキャッシュフローに大きく影響します。
金利上昇によりローンの支払が増加し、家賃収入を大幅に超えて支払いが続けられなくなる可能性もありえます。
対処法としては、以下が挙げられます。
- 融資銀行へ金利の引下げ交渉
- 低金利の融資銀行へ変える
どのような対処をするにしても、金利の変化を知っておくことが大切です。
固定金利は、しばらくは金利が変わらないと確認を怠っていると、金利が変わるタイミングで大幅な金利上昇に驚くかもしれません。
引き落とし金額が多くなっていることに気づき、調べたら金利の影響であったと焦らないようにしましょう。
まとめ
- 返済能力・不動産の担保価値・不動産業者がどこか？によって金利が変わってくる。
- 不動産投資のリスクが高くなれば、ローン金利も高くなる。
- 返済の方法は、「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類。
- 金利の変動による、ローン返済額の変動に注意！
- 金利を下げる方法は、「金利の引下げ交渉」・「低金利の融資銀行へ変更」などがある。
金利の知識を持つことで、不動産業者との話もスムーズに進められるでしょう。
また、不動産業者が計算してきた数字を鵜呑みにしないようにしましょう。
自分で計算して判断できるようになると、失敗を避けることができそう！
ローン金利をしっかり理解して、不動産投資を始める準備をしておきましょう。
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