不動産投資を始めたい！必要な年収と持出し資金・貯蓄の目安を解説！

不動産投資で稼ぐために必要な年収と貯蓄の目安は？

不動産投資を始める基準は以下です。

• 年収500万～700万
• 持ち出し資金・貯蓄額は物件購入価格の15～30％

貯蓄額に関しては目安です。

多いにこしたことはありません。

年収と貯蓄額に分けて考えるとわかりやすいため、それぞれ説明します。

年収と貯蓄額の基準は、融資をしてくれる銀行が「返済能力」を測る基準です。

まずは、基準を満たすことを目指してください。

年収を上げるには様々な方法があります。

• 会社員はスキルアップして昇給を目指す。
• 資格を取得して資格手当をもらう。
• 転職をして年収を上げる。

転職以外はすぐに結果に繋がらないかもしれませんが、日々の努力が大切です。

融資の審査は3年間の年収をチェックすることを覚えておいてください。

不動産投資を始めやすい年齢が25歳と言われるのは、勤続年数が3年以上となるからです。

過去3年間の年収がチェックされるため、3年勤続していないとならないわけです。

持ち出し資金、用意したい貯蓄額は、物件価格・不動産の種類によって大きく影響されます。

たとえば、ワンルームマンションでは価格の20％を用意すると、融資が通りやすいと言われています。

1,000万円の物件であれば200万円、2,000万円であれば400万円です。

不動産の規模が大きい場合は、用意する貯金額も大きくなります。

一棟アパート＆マンションに関しては、価格の30％で考えたほうが良いでしょう。

1億円の一棟マンションであれば、3,000万円の貯蓄が必要です。

購入時や購入後にかかる経費も、考えておく必要があります。

不動産の購入金額が大きいと、経費も合わせて大きな金額が必要です。

• 不動産取得税：不動産を購入した際に。支払う税金。
• 印紙税：売買契約書等に貼る、印紙の購入費。
• 登録免許税：不動産を登記するための税金。

購入時だけでなく、購入後のリスクに対する貯蓄も考えておきましょう。

リスクを考慮すると、貯蓄額は多めに準備をしておくことが望ましいです。

• 空室
• 修繕費
• 固定資産税

必要な年収と貯蓄額のまとめポイントは大きく2つ。

• 年収500万以上を目指してスキルアップ・資格取得・転職をする。
• 貯蓄は不動産価格の15～30％を準備し、リスクも考慮し多めに準備する。

不動産投資を始めても良いタイミングは？

不動産投資をはじめるタイミングに、明確に決まりはありません。

今回は、融資の観点から考えます。

はじめるタイミングは、勤続年数が3年以上となってからです。

社会人になって3年というと、大学を卒業した場合は25歳くらいが多いと思います。

3年たつと年収が上がり、少しずつ貯蓄も溜まっている人も増えることからも3年と言われています。

年収の状況や貯蓄だけでなく、もちろん生活環境も関わってきます。

注意したいのは、持ち家があり住宅ローンなどが負債としてある場合です。

結婚をしていて共働きであれば評価は高くなります。

しかし、住宅ローンなどを組んでいると銀行の融資評価が低くなることがあります。

できるだけ早いうちから、不動産投資を意識して貯蓄を増やしておくことが大切です。

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不動産投資だけで本業の年収を超えた場合

不動産投資の収入が本業の年収を超えた場合は、法人化を視野にいれてください。

不動産投資で本業の年収を超えると、法人化によって税金を減らせる可能性があります。

法人化の目安は、「給与所得＋不動産所得=合計所得900万円」を超えてからです。

はじめていないのにと思われるかもしれませんが、知っておくと効率よく投資を進めることができます。

不動産投資の融資審査を通過する方は、年収500万円以上の方が多いと思います。

不動産投資と給与所得を合算すると、総所得1,000万円が近くなるケースも多いでしょう。

法人化をすると、大きな節税効果の恩恵が受けられます。

まとめ

• 不動産投資に必要な年収は500万～700万。
• 持ち出し資金・貯蓄額は物件購入価格の15～30％を準備する。
• 不動産投資を、はじめるタイミングの目安は勤続3年。
• 給与所得と不動産所得の合計所得が900万円を超えたら法人化を検討する。

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